高通胀省钱之电气账单怎么看？十月份能源账单又要涨价？ / 购房区域：London / 联系人：wren zhang / 电话：7422535387 / 其他联系方式：Wechat ID: Oceantide_mkt3 / 详情：在英国生活的成本正在以近40年来的最快速度飙升，通胀率-物价上涨的速度在5月份超过9%，其中能源费用在家庭开支中增长极为明显，本周欧泰小编整理了一些英国能源费率与账单计算方式，希望能帮助大家理性选择，节省家庭开支。 1 您对能源账单足够了解吗？ 英国能源账单中常见的单词，Tariff是用于计算您实际使用的每单位燃气或电力的单价，这根据您的仪表读数确定；而固定收费（Standing Charge）则是您为能源供应商提供基础设施和维护等情况支付的基础费用，通常按日计算。 滑动查看账单 能源账单示例 英国现阶段两种最常见的费率类型是固定费率（Fixed-rate tariffs）和可变费率（Variable tariffs）。固定费率意味着一定时间内的收费标准，通常是一年或两年之内，是不变的；而可变费率，则意味着收费标准可能随市场变化有所波动。 固定费率最大的优势是提供了可预测性，您将在合同期内支付相同的能源单价。但这并不意味着您每月支付的能源费用金额固定，您依旧可以通过减少能源使用量来降低家庭开支，这类产品通常具有合同期内退出罚金。 这里小编想提醒大家，能源费用的常用支付方式主要有自动扣款（Direct Debit）、标准结付（Standard Credit）、预付费（Prepayment/Pay-as-you-go）三种，消费者可以根据家中电表（Meter）类别以及个人习惯选择支付方式。 其中每月自动扣款的支付方式非常普遍，容易给使用此类支付方式的消费者造成每月能源账单固定的错觉。实际上，您每月的自动扣款将进入您的相关账户，能源公司将在一定期限内统一核算，根据您使用的能源费用与账户中的余额，多退少补。不少能源公司仅进行季度核算，而非月度，所以您并非每月都会收到能源账单。 可变费率一般也被称为Standard （标准费率）， Default （默认费率） 或 Out of Contract Tariffs （合同外费率），如果您没有签订能源使用合同，能源供应商必须为您提供可变费率。而处于可变费率，也意味着费用会受能源价格上限（Price Cap）保护--单位价格不会高于能源监管机构Ofgem设定的限额。且更改费率产品时，一般您不会被收取退出费，所以这类产品提供了一定的灵活性。传统意义上来说，可变费率产品一直是较为昂贵的选择，但由于持续的能源危机，价格上限保护条款使这类产品有一定的吸引力。另一方面，在这次能源危机中，能源公司一直在宣传令人难以置信的高额固定费率。即使固定费率给人带来安全感，让消费者了解他们在未来一两年内支付稳定的能源开支。 2 能源价格上限是什么？ 十月份又有一波涨价？ 能源价格上限（Energy Price Cap）是英国政府2019 年推出，以确保英国民众能够以合理价格获得能源供应的一个措施，它限定了能源供应商可从每单位燃气（Gas）和电力（Electricity）中收取的最高金额，以及固定收费（Standing Charge）。 英国能源监管机构Ofgem每年对能源价格上限进行两次审查，相应的价格上限变更通常在 4 月和 10 月生效。不少小伙伴或许还对今年4月1日起生效的能源价格上限，相比以往上涨54%的新闻记忆犹新，今年十月，能源价格上限将又一次迎来变更。 本次变更中哪些消费者的能源账单将受到影响呢？下面就让我们来了解一下能源上限到底是如何计算，如何对普通人产生影响吧！ 3 价格上限是如何计算的？ 如果您的固定费率合同已经到期，或者您将转换到一个新的能源供应商，那么通常来说您将面临可变费率。那么Ofgem到底是如何保护普通英国民众的能源账单的呢？让我们以今年四月的价格上限变更相关文件来作为参考吧！ Ofgem通常会根据典型英国家庭一年的能源用量（Typical Domestic Consumption Value）来计算该季度的能源价格上限，今年2月公布的基准能源价格上限，从去年的£1,277上涨至£1,971，相比上一季度上涨54%。 能源价格上限是Ofgem为各大能源供应商提供的一个定价标准，防止能源价格无限制上涨，同时它又给予供应商们最大程度的定价与运营自由。各大能源公司在官方定价标准下，能够灵活设置能源单价和固定收费，但消费者的综合能源账单必然不能超过Ofgem所规定的价格上限。 同时Ofgem还详细解释了能源价格上限计算评估的各个细节： 据Ofgem分析，当前能源价格上涨由多种因素造成，包括欧洲能源储备不足，欧洲战争带来的能源供给不足，以及对未来能源供应不乐观预期所导致的能源总体价格上升。 4 如何根据价格上限估算您的能源账单？ 在十月能源上限提升即将来临之际，您了解能源价格上限究竟能如何保护普通家庭，个人到底应该如何估算未来的能源账单吗？ Ofgem发布了对能源上限另一更直观的表达，给出了能源单价（Tariff）和固定收费（Standing Charge）的价格上限（如下图所示），其中，电费的每千瓦时单价上限为28p，每日固定收费上限为45p。消费者可以根据此价格标准以及自身过去的能源用量，来估算未来的能源账单。 同时如上文所言，能源供应成本往往受到区域、电表类型和支付方式等因素影响，各大能源供应商在价格上限的限制下，可以灵活设置单价和固定收费。您在现实中面临的可变费率设置或许与上表有些许不同，但您可以放心，您的可变费率能源账单不会超过Ofgem设定的价格上限。 能源的用量与房屋类型、家庭人数和使用习惯有关，Ofgem将家庭能源用量评估标准分为高、中、低三个标准。Energy Saving Trust根据不同房屋类型估算了相应的每年能源花费。 典型公寓住宅年度能源费用 典型别墅住宅年度能源费用 5 欧泰写在最后 价格上限在当前能源危机的境遇下，有效地将能源价格控制在一定范围内，受价格上限控制的可变费率并不意味着无限制增长。 英国政府也希望将通货膨胀与能源价格上升对家庭造成的压力，控制在一定范围内，除了推出能源价格上限的规定以外，本月早期英国财政部宣布，每个家庭将获得£400的能源补偿，以应对今年十月将迎来的再一次能源价格上限上调。 减少家庭能源使用量将是降低能源开支的最直接方式，比如英国卫报有一项研究表明，爱喝茶的英国人在烧水壶上所用的电费，占每年家庭能源消耗的6%，只要在使用烧水壶时用多少烧多少，而不是将水壶填满，就可以轻松节省一笔能源账单。 在高通胀，高生活压力的当下，了解您的能源账单是如何计算，是否受到保护，能够帮助您，更好地规划财务预算。当前市场上基本难以找到比可变费率更低的固定费率产品，另一方面，固定费率在为您提供了未来价格保障的同时，您当前也为此支付溢价。希望这篇文章能够帮助您，在全盘对比固定费率和可变费率的能源开支，并考虑价格上限保护和固定费率产品退出罚金等因素之后，理性选择合适的能源供应产品。 本文素材来源于Ofgem; Energy Saving Trust; which.co.uk
最新解读，央行宣布取消负担能力测试，对买家来说意味着什么 / 购房区域：London / 联系人：wren zhang / 电话：7422535387 / 其他联系方式：Wechat ID: Oceantide_mkt3 / 详情：继上周五宣布再次加息至1.25%之后，本周一央行再出大动作！ 央行金融政策委员会(FPC 或 “委员会”)在对抵押贷款市场进行定期审查后，本周一宣布，将撤回其17年提出的抵押贷款负担能力测试（Mortgage Affordability Test）的建议，且该项举措将从今年8月1日起生效。 对购房者来说，无法借到足够的钱来跟紧房价上涨的步伐是最大挑战之一。银行双重的压力测试，确实会导致申请人贷款金额受到影响，现阶段一个枷锁打开，确实是政策利好，一定程度上有助于更多人实现住房梦，此举或对于英国按揭贷款借贷标准、房产市场该举措影响重大，接下来欧泰小编就带您解读该建议诞生以及消失的来龙去脉。 金融危机后，英政府收紧借贷标准08年金融危机后，英国央行金融政策委员会（'FPC'或“委员会”）为了防止借贷标准过于宽松，并且对家庭债务总额和高负债家庭的数量进行一定控制，陆续提出了两点建议。 14年FPC提出的第一项建议是，金融市场行为监管局(FCA) 和审慎监管局(PRA)应确保部分贷方，新批准的住宅类抵押贷款中，贷款收入比达到或者超过4.5的贷款额度，不可以超过批准贷款总额的15%。简单说来，一般自住房贷款会以申请人年收入的4.5-5.5倍来考虑贷款额度，将超过4.5倍的贷款总额限制在一定的比例，也就是对高负债家庭的比例进行了调控。 17年6月提出的第二项建议是，符合条件的贷方应考虑在利率大幅上涨的情况下，借贷人是否仍可以承担得起还款。此项评估的计算会考量，在贷款的前五年中，借贷人是否可以承担的起比贷方浮动利率高三个点的还款 (如果按揭合同没有确认具体的浮动利率，则是比前期产品利率高三个点的还款)。 注：央行金融政策委员会，在《2012年金融服务法》中正式被确立了法定地位，主要的职责是保护和加强英国金融体系的复原力。立法内容尤其强调了“不可持续的金融杠杆、债务或者信贷水平的增长”，是对金融体系的系统性风险之一。所以，这也被认为是英国政府对08年次贷危机做出的重要反思。FPC委员会部分成员 今年2月，委员会就产生了撤销负担能力这条建议的想法，并广泛征求了意见。委员会最终认为，根据现阶段的证据，排除掉负担能力测试，会给现阶段的金融系统提供适当水平的弹性，也会从8月开始正式撤销此项建议。 但是此项建议的撤销并不意味着各个贷方的借贷标准会受到强制性的改变，不同的贷方对是否更改现有的计算模式，以及什么时候开始实施相应变化，都取决于他们内部的决定。 定期审查后，央行放松借贷标准取消负担能力测试，对许多贷款申请人将是利好消息。本月央行基准利率再次上升0.25%，这是今年连续第五次上调，使基本利率达到1.25%。 这意味着现行负担能力测试，需要评估潜在借贷者是否能够负担得起7%至8%左右的利率对应的还款，也就意味着此项测试对贷款金额的压缩是比较大的，撤回该测试后，申请人的贷款难度或将降低。 目前欧洲能源危机、英国经济存在下行风险及生活成本加剧，使一些批评者质疑，简化负担能力评估是否是正确的选择。取消负担能力评估后，可能导致的购房消费能力上升，或将导致购房者开出更高的报价继而抬高房价。 第一太平戴维斯研究总监Laurence Bowles表示："许多买家通过锁定五年期固定利率来绕过 "标准可变利率加3%"的负担能力测试，这意味着该规定的撤销，会为固定期限较短的贷款产品申请人提供额外的借款能力。” “大部分贷方仍将对申请人进行负担能力测试，以确保他们在贷款开始后五年内的预期利率，遵循抵押贷款业务行为规则”。 Bowles总监补充说：“新规定会让贷款申请人能够以更灵活的方式取得贷款稍微灵活一些，这对于一些因过去两年房价大幅增长而难以跟上当前房价的购房者来说是一个可喜的缓解。” Private Finance的克里斯-赛克斯表示："仅仅央行取消了该建议，并不意味着银行会直接改变他们的评估标准；他们仍需要负责任地放贷，而且银行也有自己的内部风险委员会。 "但是，这将允许贷方有更多谨慎或创新的选择。也许它可以激发那些低收入但信用良好且有多年支付房租经验的人通过压力测试，获得贷款，成功踏上买房阶梯。" 尽管短期内众多贷方尚未表明具体借贷计算的改变，但央行确定的大方向，在一定程度上放出信号，鼓励贷方用更有弹性的标准衡量贷款申请人。过去一年中物价以三、四十年来最快速度上涨，基准利率五次上调，背后是全球范围的燃料、能源价格上涨，推动衣食住行等日常生活成本提高。随着俄乌冲突，以及新冠疫情之后全球化出现逆转，世界正面临一个高通胀的新时代。 本文素材来自Bank of England、BBC、Yahoo等
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