又加息，基准利率加至百分之一，央行要动国债吗？ / 购房区域：London / 联系人：Wren Zhang / 电话：7422535387 / 其他联系方式：Wechat ID: Oceantide_mkt3 / 详情：英国时间5月5日（星期四）， 央行宣布将基准利率从0.75%上调至1%，以应对通货膨胀。这是2021年12月以来，央行第四次加息。 英国货币政策委员会（MPC）以六票赞成、三票反对的表决结果支持加息。 英国央行行长安德鲁·贝利(Andrew Bailey)强调了政策制定者面临的严峻权衡，他们正试图控制三十年来最严重的通货膨胀，并推动后疫情时代的经济复苏。 贝利周四在伦敦受采访时表示："我认识到加息将给英国人民带来很多困难，特别是低收入者。"  尽管频繁加息，4月房产报告显示，房价涨幅仍维持在两位数，未来央行利率和通货膨胀将会如何影响房产市场，仍需静待观察，但不可置疑的是，大众已普遍感受到通胀带来的经济与生活危机感。 动国债意味着什么？什么是量化宽松？ 量化宽松(QE: Quantitative Easing)主要是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券，增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式，以鼓励开支和借贷，也被简化地形容为间接增印钞票。 为什么选择量化宽松？ 英国在2008年金融危机后，银行体系饱经折磨。政府在2009年推行了大规模的财政刺激计划，并随后实行了长期的紧缩政策。简而言之，量化宽松是英国央行应对2008-09年金融危机、2016年欧盟公投和疫情危机的主要措施。 量化宽松如何运作？ 量化宽松的作用与降低银行基准利率的方式相似：能降低储蓄和贷款的利率，进而刺激经济支出。 以下是量化宽松的工作原理： 1. 央行从其他金融公司和养老基金购买英国国债或公司债券。 2. 这些债券的价格增加，所以债券收益率，或这些债券持有人得到的 "利率 "会下降。 3. 英国政府和企业债券的利率降低，然后导致家庭和企业的贷款利率降低。这有助于促进经济支出，并使通货膨胀保持在目标水平。 量化宽松也影响到其他资产的价格，如股票和房地产。 目前量化宽松金额有多少？ 到目前为止，英国央行通过量化宽松购买了价值8950亿英镑的债券。其中大部分（8750亿英镑）被用于购买国债；少量（200亿英镑）被用来购买公司债券。 什么是量化紧缩（QT）？ 有些人把央行扭转或解除量化宽松的过程称为 "量化紧缩"（QT）。 量化紧缩，也被称为资产负债表正常化，是央行遵循的一种货币政策。 这与量化宽松的立场完全相反。 从2021年12月起，央行停止购买新的债券。而现在，央行已经停止在债券到期时对收益进行再投资。当银行基准利率达到1%时，央行会开始考虑出售所购买的一些国债。 逆转量化宽松的原理 逆转量化宽松为了应对不断上升的通货膨胀。由于中央银行的净资产购买是积极的，这些资产的价格正在上升。中央银行可以通过从金融系统中抽走资金来控制通货膨胀。 例如，当美联储减少债券购买，其他银行将需要填补主权债券需求造成的真空。如果没有新的买家出现，利率将需要提高，以使贷款对贷款人更具吸引力。通过增加借贷成本来抑制借贷，实质上减少了货币供应。 对英国来说，单纯停止到期债券再投资就足以使央行的国债持有量到2025年底减少逾2000亿英镑。 英国何时开始量化紧缩？ 2022年，随着通胀飙升的压力，英国央行似乎准备好解释，如何减少过去十年来一再试图刺激经济而购买的大量国债。 今年三月，央行首次允许280亿英镑（370亿美元）的国债流出资产负债表。这是央行持有的3月7日到期4%国债的规模，也是减持央行十多年来为了刺激经济而积累的8750亿英镑国债的第一步。 此前金融市场一直预测，央行在加息后会透露缩减量化宽松政策的信号，汇丰的英国利率策略主管Daniela Russell称，英国央行可能开始看起来像一个“鹰派异类”，退出量化宽松政策可能在短期内引发英国国债市场的波动。 汇丰的英国经济学家Elizabeth Martins表示，英国央行可能会在5月，就出售英国国债进行为期12周左右的咨询。 她写道，“当英国央行完成对出售英国国债的审查，且在流动性和财务状况都允许的情况下，预计英国央行的抛售将以每月约40-50亿英镑的速度开始。”货币政策委员会表示，未来将制定"英国国债销售策略" ，并承诺在8月提供更新。 但是英国央行行长贝利强调，尚未决定是否积极出售英国央行持有的国债，“我们不打算在8月前出售公债，”并称在8月前还有很多工作要做。他继续表示，英国央行在考虑是否开始出售英国国债时，仍需要考虑市场环境。 华尔街日报评论，积极出售国债的计划被暂时搁置，是因为消极的经济前景使央行不得不保持谨慎。 这次央行对未来加息所持的态度，并没有金融市场早前预期的那么积极。 七名货币政策委员会的成员签署了一份声明，"在未来几个月里，一定程度的进一步收紧货币政策可能仍然是合适的"。 英国央行加息落锤之后，英债收益率持续走低，10年期英债收益率下跌逾11个基点至1.857%，2年期英债收益率甚至一度下跌超20个基点。 央行24年初完成公司债出售英国2016年公投决定脱离欧盟，几个月之后英国央行开始购买公司债券，并在新冠疫情爆发后扩大了项目规模。目前，英国央行持有接近200亿英镑的公司债。 英国央行周四利率决议后表示，将从9月开始出售其200亿英镑的公司债持仓，解除英国脱欧公投后对信贷市场的支持，计划2024年初完成公司债出售。 “为了限制对市场的扰动，出售过程将是渐进的，但会随机应变，”，央行表示，在设计出售计划时会考虑“集中度、流动性以及——符合更广泛目标的——气候因素。2024年4月之后到期的债券将出售，更短期的债券则倾向于持有到期。英国央行也乐于向发行人回售债券。 英国央行将在8月发布更多的公司债出售细节。 英国经济走向何方在国际能源价格飙升的背景下，家庭煤气和电费支出预计将在10月增加40%。 加息当日纳斯达克指数下跌5%，这是新冠疫情以来最大的历史性下跌。纳斯达克指数在今年已总体下跌22%。 当前股市的动荡，总体上说明了市场对未来经济形势不明朗的恐慌情绪，并非对当前金融局势的客观体现。央行表示，消费者勒紧裤腰带以应对生活成本危机，可能会使英国经济在今年第四季度陷入大幅收缩。 英国央行估计2022年第一季度GDP增长0.9％，较3月的0.75％小幅上调；但由于额外的公共假期和新冠病毒检测减少，2022年第二季度GDP增长预计约为零。2023年经济预计将萎缩0.25％。2024年经济增长预期也从1％下调至0.25％。尽管英国央行预测，英国将避免出现技术性衰退，但也表示：“由于全球能源和可贸易商品价格的大幅上涨，明年一年半的GDP增长将大幅放缓。” 欧泰写在最后： 过去一年中物价以三、四十年来最快速度上涨，央行四次加息，背后是全球范围的燃料、能源价格上涨，推动衣食住行等日常生活成本提高。随着俄乌冲突，以及新冠疫情之后全球化出现逆转，世界正面临一个高通胀和高利率的新时代。对于客户来说，这个时候有一个财务规划就至关重要。如果您关于贷款、保险以及理财有任何问题，欢迎添加我们的专业顾问，获得一对一的答疑。 本文素材来源于金融时报/华尔街日报等

企业主如何通过公司给自己和员工配置保险？ / 购房区域：London / 联系人：Wren Zhang / 电话：7422535387 / 其他联系方式：Wechat ID: Oceantide_mkt3 / 详情：根据英国政府公布的数据显示，在英国有590万家中小企业（雇员小于250人），其中550万家公司雇员少于49人。对于中小公司的企业主来说，怎么通过公司名义来给自己和员工配置保险呢？请跟随欧盛泰德的保险顾问来一探究竟吧。 企业主小明和妻子小丽共同经营一家精品科技公司，雇员人数在8人左右。在经历过疫情以后，小明考虑到扩大公司福利，增强员工安全感和幸福度，同时为自己和家人增添一份保障。于是找到我们，希望我们可以为他们设计一份保险方案。同时了解，通过公司名义为自己和雇员购买保险，有什么优势？ 小明和小丽的个人情况如下： 1 人寿保险综合了小明和妻子名下的负债情况和未来的生活开支，欧泰提供了一份保额在300K，年限在25年的寿险方案，并且介绍了普通个人购买寿险（Life insurance），以及通过公司名义购买寿险（Relevant life insurance）报价的对比，不难看出，通过公司名义购买寿险，价格更具有优势。 方案一：以个人名义投保水平型寿险方案二：以公司名义投保水平型寿险 什么是Relevant Life Insurance？通过公司名义购买寿险( Relevant life insurance，以下简称RLI）与传统的人寿保险类似，保费受被保险人所需的保额、健康状况、年龄和生活方式所影响，同时被保险人设置的保额取决于他们的抵押贷款、薪水、生活支出等因素。 如果被保人在为公司工作期间身亡，他们的受益人将获得免税赔偿。RLI和普通寿保一样也可以设置固定保额（Level Term）和递减保额（Decreasing Term），还可以与通货膨胀挂钩（Index Linked），确保数年后的赔付保额不会贬值。 此外，由于RLI保单可以被放入信托计划中，因此支付给受益人的赔偿就不用上交遗产税。简而言之，RLI几乎涵盖了所有普通人寿保险的功能。通过公司购买的RLI是如何节税的？ 在英国，每个月的税前工资需要扣除个人所得税、国民保险费用（雇主和雇员都需要缴纳该费用）等各项费用后才能发放到员工手中。当我们作为个体去保险公司投保寿险时，我们缴纳的保费则是从自己的税后净收入里来缴纳保费。而在RLI中，雇主和雇员都不必支付国民保险费用。 由于RLI保单是由公司为员工投保，保费由公司支付，保单由公司持有，所以RLI保费的支出被英国税务局（HMRC）认定为公司费用的支出，当公司支出的费用变多时，相对应的公司纳税额的部分也会减少，从而达到为公司节税的作用。 2 私人医疗保险 除了寿险，考虑到英国的就医效率，企业主小明还就自己和员工的私人医疗保险进行了询问。 （关于私人医疗里各项保障的具体内容，您可以点此了解） 我们在结合了小明和小丽的保险诉求后，给他们出具了三份保险方案报价： 方案一：企业主家庭以个人名义投保 方案二：企业主家庭通过公司名义投保 方案三：企业主及员工通过公司名义投保 （该保单覆盖12位投保人） 在同样的情况下，不难发现，通过公司来配置私人医疗保险投保，也明显比个人名义投保具有价格优势。并且投保人数越多，价格优势越明显。 那么通过公司为员工投保有什么优点呢？ 通过公司投保相较于个人单独投保具有价格优势； 员工可以根据自身需求，在公司预算范围内，自行添加不同的保险项； 有助于员工更快恢复健康回归工作 公司可以添加或者删减公司私人医疗计划中的人员，灵活便捷； 公司为员工提供该项公司福利有助于增加员工幸福感和安全感； 注： 1.根据不同客户个人情况，保险报价均不同，以上价格仅供参考。 2.私人医疗保险作为员工福利的一部分，在每个纳税年度结束时，雇主需要为每个员工填写并提交P11D表格，其中说明他们获得的福利。作为福利的享受者，雇员也需要就这部分福利纳税。关于具体的税务问题，您需要咨询会计和税务师。

四月英国房产报告出炉：通胀下房价还在涨？ / 购房区域：London / 联系人：Wren Zhang / 电话：7422535387 / 其他联系方式：Wechat ID: Oceantide_mkt3 / 详情：英国房价在大多数人脑海中的印象就是，“涨个不停”！要知道英国房价已经连续涨了9个月了！ 但在当前通货膨胀，能源危机，物价与生活成本居高不下，英国央行逐步提升的夹击下，英国房产市场依旧能突破重围，维持涨势，这究竟是为什么呢？来随小编一起看看吧！ 4月英国房价平均增长率为12.1%； 环比增长0.3%；Nationwide调查显示38%的人正在搬家或考虑搬家 Nationwide首席经济学家罗伯特·加德纳表示，相比3月份14.3%的增幅，4月份英国房价年增长率稍有放缓至12.1%，但依旧维持两位数的增幅比例，同时实现连续第九个月上涨。  ONS最新数据显示，英国当前通胀率为6.2%，失业率达到历史低点3.8%，英国2021年第四季度GDP相比上一季度上升1.3%。 值得注意的是，今年第一季度的房产增长势头强盛，Rightmove的房产数据总监Tim Bannister表示，近三个月房价以很快的速度，连续增长，今年第一季度的价格上涨的势头甚至超过了去年印花税假期时期。所以，相比之下，四月份的房产价格涨势虽有所缓和，但综合来看，依旧表现良好。 在当前通货膨胀，物价与生活成本走高，同时央行加息使借贷成本增加的现状下看来，英国房价依旧猛涨似乎有些“不科学”？ 从市场供需关系的角度来看，当前英国房产市场依旧活跃，抵押贷款批准高于疫情前水平。同时，强劲的劳动力市场状况支撑了市场需求，就业率增长强劲，失业率回落至历史低点，而市场上的房屋存量仍然较低，支撑着房价持续上涨。 搬家意愿空前强烈 Moving2022年转眼将进行到一半，您有过搬家的念头吗？或许没有，但您的邻居可能正在准备搬家呢！ Censuswid近期意向研究调查显示，38%的受访者表示他们正在搬家，或正考虑搬家。这一数据显示出，英国当前住房市场的活跃度与流动性高。同时，这一比例在伦敦尤其高，几乎一半的人表示他们正在或考虑搬家。但即使在搬家意愿最低的威尔士，也有超过 25% 的人正在或考虑搬家。英国此前每年仅有大约5%的房屋会在二手房屋市场上流通转手。 这究竟是为什么呢？原因或许出自以下两个方面。 一方面，疫情和居家办公所带来的生活理念和住房追求的变化，依旧在后疫情时代持续影响着当前住房市场，使其超乎寻常地活跃。去年四月的调查显示，英国民众更偏向于从公寓搬到别墅，偏好花园和更多的居家办公空间。本次调查中，依旧有四分之一的受访者表示希望搬到更大的房产中。 中青年群体中（16-54岁），主流的搬家意愿呈现出，追求更大的房产。仅有55岁以上的年龄群体希望搬到更小的居所，这或许与年龄偏大群体缺乏打理居所的精力有关。同时，不同年龄阶层的人群都普遍希望搬离城市，更接近自然。 另一方面家庭预算的压力越来越大，消费者对未来十二个月个人财务状况的预期已降至接近08年全球金融危机时期的水平。与之呈现明显对比的是，近几个月中，英国房价曲线以肉眼可见的速度急剧上升，房价增长速度远远超过收入增长。 金融时报分析，随着房价上升，许多潜在购房者担心在未来将越来越难以买上房，所以现在“上车”似乎是相较之下最佳的选择。 官宣！伊丽莎白女王线正式通车 Crossrail在一系列关于通货膨胀，欧洲局部冲突，能源危机等令人担忧的新闻中，最振奋人心的就是，伦敦人期盼多年的伊丽莎白女王线终于迎来正式通车了！ 昨日（5月4日）伦敦铁路部门宣布，伊丽莎白女王线，即Crossrail，将在5月24日正式开始运营。铁路线开通后，初期仅有Abbey Wood 至 Paddington部分向乘客开放，当前不在Bond Street站停靠，并且该线路在周日不运行。 该地铁线路使得伦敦中心区域的交通更加快捷便利，其中最明显的是： Abbey Wood站至 Paddington站之间的通勤时间将缩短一半至29分钟； Liverpool Street站和Woolwich站之间的交通时间也将缩短一半至15分钟； 而Farringdon站和Canary Wharf站之间的交通时间将由原本的24分钟缩短至10分钟。 这些站点覆盖了伦敦最核心的几大办公区域，是否足够让众多打工人欢欣鼓舞呢？这条以现任英国女王的名字命名的地铁线，建设耗资188亿英镑，从2009年开始建设，原定于2018年12月开始运行，由于疫情不断推迟，此次通车可以说是万众期待。 伊丽莎白线横跨伦敦东西方向，覆盖伦敦市中心，同时连接伦敦周边城市雷丁和埃塞克斯，以及希斯罗机场，让您的出行更加便利。 伦敦交通局（TFL）官方表示：2022年将会是伦敦地铁里程碑式的一年。伦敦市长萨迪克·汗也说：“这条线路的开通是伦敦从新冠大流行中复苏的最好象征，它将使数百万人受益，支持数十万新住房和就业机会。” 对于在伦敦购房自住及投资的小伙伴们来说，伊丽莎白线的开通无疑将提供更多通勤的便利，同时地铁周边区域也将迎来更多的机遇，地铁线周边区域的房价或将有所浮动。 本文素材来源于Nationwide/卫报/BBC等

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